为加强人身保险公司机构监管和分类监管，提高监管质效，推动人身保险公司高质量发展，3月18日，金融监管总局发布并实施《人身保险公司监管评级办法》（以下简称《办法》）。
金融监管总局有关司局负责人表示，《办法》将有利于落实“高风险高强度监管”的监管导向，合理配置机构监管资源，真正落实分类监管要求，引导人身保险公司形成差异化发展的竞争格局。
如何评价人身险公司风险状况？
人身险公司监管评级体系以合规为基础，以风险为导向，从六个维度分别评价公司的风险状况，最终确定公司整体风险水平。
六个维度如下：
1.公司治理维度。细分合规性、股权两类要点，综合评价公司治理风险状况。
2.业务经营维度。细分合规性、结构类、保障类、品质类、成本类、人员类和责任准备金类七类要点，综合评价业务经营风险状况。
3.资金运用维度。细分合规性、市场风险类、信用风险类、集中度风险类、投资收益类、内部控制类和其他类七类要点，综合评价资金运用风险状况。
4.资产负债管理维度。细分合规性、期限结构匹配类、成本收益匹配类、现金流匹配类、财务杠杆类五类要点，综合评价资产负债管理风险状况。
5.偿付能力管理维度。细分合规性、偿付能力充足率和内部控制类三类要点，综合评价偿付能力风险状况。
6.其他方面维度。细分合规性、战略风险类、声誉风险类、消费者权益保护、信息系统和案件风险类六类要点，综合评价其他方面风险状况。
《评级办法》还设置了“履行环境社会治理（ESG）责任情况”作为特别加分项，对开展绿色保险、普惠保险较多的人身保险公司，给予适当加分。
“评估指标体系中引入特别加分项，体现人身保险公司履行ESG责任所做出的贡献，引导行业通过绿色保险、普惠保险等，更好服务共同富裕、‘双碳’等国家战略。” 上述负责人表示。
如何确定人身险公司综合风险等级？
监管部门通过对六个维度的评价，确定公司综合风险等级。
记者注意到，在六个维度中，公司治理和资金运营占比更高。上述负责人表示，主要是为了更好反映公司治理和资金运用的风险，同时，若公司治理和资金运用任一评估维度风险水平为高，将综合风险水平上调一个等级。
各维度权重分配如下：
公司治理（22%）、业务经营（14%）、资金运用（22%）、资产负债管理（14%）、偿付能力管理（14%）、其他方面（14%）。
人身保险公司综合风险水平等级划分为1-5级和S级。其中，评级结果为1-5级的，数值越大反映人身保险公司风险越大，需要越高程度的监管关注。正处于重组、被接管、实施市场退出或风险处置进入实质性阶段的人身保险公司，经监管机构认定后直接列为S级。
另外，《评级办法》还设置了特别调整因素。
出现下列5类定性或定量风险因素之一的，将综合风险水平上调一个等级，直到5级为止：
1.两个及以上评估维度的风险水平等级为高；
2.公司治理维度、资金运用任一评估维度的风险水平等级为高；
3.规模保费收入/净资产＞5，或规模保费增速＞40%，或规模保费增速显著高于行业平均水平（公司成立时间在三年以上），业务激进扩张；
4.人身保险公司投资单一关联方账面余额/净资产大于30%，关联交易存在较大风险；
5.监管机构认定的其他应调整综合风险水平等级的情形。
出现下列7类定性或定量风险因素的，认定为重大风险情形，将综合风险水平等级评定为5级：
1.公司治理存在严重问题；
2.关联交易管理存在严重问题；
3.偿付能力严重不足；
4.流动性存在不足；
5.有效资产不足以抵御风险；
6.净资产＜0，或其他偿债能力严重不足的情形；
7.监管机构认定的存在其他重大风险的情况。
如何运用监管评级结果？
《评级办法》规定，根据监管评级结果实施分级分类管理，并将评级结果与现场检查衔接，对综合风险等级较高的机构，提高现场检查的频率和深度。
具体应用措施如下：
对监管评级结果为3级的公司，应适当提高非现场监管和现场检查的频率和深度，督促公司控制风险较高、管理薄弱领域业务增长和风险敞口，依法采取监管措施。
对监管评级结果为4级的公司，除可采取上述监管措施外，还应区别情形依法采取下列措施：责令限期整改，责令增加资本金，限制业务范围，限制向股东分红，限制增设分支机构，责令停止接受新业务，限制股东权利等。
对监管评级结果为5级的公司，在采取上述监管措施基础上，必要时应制定实施风险处置方案。可视情况依法安排重组、实行接管或实施市场退出。
据上述负责人介绍，分类监管的实施，有助于引导人身保险公司形成与其风险水平相适应的发展模式，推动人身险业回归保障本源，实现高质量发展。（记者孙榕）
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