银行APP“瘦身”成趋势

数字化大潮下，银行在经营最重要的线上客户入口APP的策略上正在发生变化。近期多家银行开启APP“瘦身”。

例如，邮储银行近日发布公告称，自11月17日起，将停止邮储生活APP注册及支付服务；兴业银行今年10月终止“兴业企业银行”APP服务等。

出现业务重叠。

银行大力发展手机银行业务，不可避免地会导致APP开发出现业务重叠、同质化等情况。如今，头部银行旗下附带3至4个APP成行业现象，但各APP分流难以形成合力也是既定事实，银行APP在流量快速增长后纷纷陷入增长瓶颈状态，只有把资源聚合起来，“攥成一个拳头”发力，才能更好地利用资源、更好地服务客户。

客户体验不佳。

随着银行纷纷迈入“APP时代”，众多的APP在为客户提供便利的同时，也因数量过多，内容、功能交叉重叠，影响了客户体验。银行APP本是为了方便用户办理业务，但是多个APP有时反而让一些客户无所适从。例如，曾有某大行客户反映：“其实我想就下载一个APP解决全部问题，但银行工作人员告诉我，这些APP的有些功能并不能相互替代，转账是一个APP，实时了解账户余额变化信息是一个APP，想买东西又是另外一个APP，太麻烦了。”

运维成本增加。

银行APP成本包含网络带宽成本，而APP的内容更新、资讯推送也需要运营团队的成本，识别黄牛、黑产欺诈等需要有外部数据成本，对接商户的成本也较高。据专业人士测算，较为成熟的APP开发、维护人员、设施和数据等各种成本动辄数千万。APP上有电商、理财、贷款、保险等，每个业务模块背后都要有一个团队维护和运营，如果一款产品在多个APP上都有，就需要分出多人来处理各个端口上的产品。因此对银行而言，APP整合已成大势所趋。

要更加重视客户活跃度和体验。

对银行而言，在通过APP布局获取流量的过程中，需要以用户需求为中心，权衡用户体验，明确APP的核心地位，避免入口过多、同质化过高和信息过载造成用户对APP的认知混乱，操作体验不佳。从目前来看，银行APP要着重解决以下几个问题：重技术开发，轻日常运营。有的银行APP的部分功能直接外链到其他外部平台，客户使用过程中出现问题不能直接通过银行解决，造成客户投诉较多；重注册用户，轻活跃客户。部分银行手机银行注册客户很多，但是活跃客户很少，实际发挥作用比较有限；重产品部署，轻客户体验。有的银行APP没有以客户为中心，尽管上线了很多产品，但是客户因为体验差，不愿意用。

要更加注重保护客户的信息安全。

移动金融时代，银行客户端的安全性直接关系到客户的账户信息安全。各银行需不断创新技术手段，全方位、多层面采取措施，构建健全完善的APP安全保障体系，从密码保护、交易保障、严防信息泄露等方面打造牢固可靠的“安全锁”，谨防网络金融风险，为客户账户信息及资金安全保驾护航。同时，互联网具有风险属性，资金和货币的电子化在转账、交易、支付等环节均存在风险隐患，因此需要特别防控终端安全风险、平台安全风险、网络安全风险等，确保用户资金安全。