面向未来，厦门交行将始终贯彻落实中央金融工作会议精神，紧扣金融强国建设目标，以科技金融的高质量服务扶持培育代表新质生产力的新兴产业加快发展，为新质生产力发展培育新动能、塑造新优势。
2023年中央金融工作会议提出做好以科技金融为首的“五篇大文章”，中央经济工作会议提出“引导金融机构加大对科技创新、绿色转型、普惠小微、数字经济等方面的支持力度”，将科技金融发展提升到新的战略高度。为更好服务科技型企业，交通银行厦门分行（以下简称“厦门交行”）紧紧围绕服务厦门市“4+4+6”现代化产业体系建设，以特色创新产品为支点，护航科技型企业全生命周期发展，为厦门市争创国家区域科技创新中心贡献金融力量。截至2024 年12月末，厦门交行科技型企业授信客户数较年初增幅55.56%，科技型企业合作客户覆盖度提升至16.34%，科技型企业贷款余额较年初增幅89.15%。
坚持统筹谋划，完善体制机制
近年来，厦门市深入推进实施科技创新引领工程，完善科技创新体系，强化企业科技创新主体地位，科技创新实力实现系统性提升。厦门交行深入贯彻落实国家科技强国战略，抢抓政策发展机遇，加强统筹规划部署，通过强化组织保障、拓展源头渠道、优化授信流程、实施差异化考核等方面持续探索实践，奋力谱写科技金融篇章。
一是强化组织保障。2024年初，厦门交行成立由分行行长担任组长的科技金融工作领导小组，制定科技金融业务发展总体规划，协调领导小组成员部门优化流程机制、进行产品创新、推动科技金融各项业务发展。同时，组建横跨前中后台的多条线融合柔性团队科技金融专班，承担专项融资授权权限内业务审查审批，牵头组织拓展科技金融业务，构建科创金融生态。
二是拓展源头渠道。厦门交行持续深化政银合作，深入银创合作，深挖科创源头渠道，整合资源，强化对接，围绕重点科创客群、重点产业企业等制定重点客群白名单，着力拓展科创金融源头客户。同时，建立重点支行对接机制，对接重点园区管委会，重点支持火炬园区、同翔高新城、生物医药产业园、集成电路产业园等厦门特色先进制造业产业集群，提炼可复制的典型模式推广至全行，持续扩大分行科创金融辐射面。
三是优化授信流程。厦门交行基于传统银行信贷业务推进中的痛点问题，优化调整科技金融授信流程方案。设立科技金融审批团队，研究前沿技术、行业赛道、市场趋势，加快项目实施落地。优化科技型企业授信调查报告，重点引入“资本市场投融资情况”“科研团队实力评价”等非财务因素作为评价要点，推动科技型企业投贷联动，提升授信质效。
四是实施差异考核。厦门交行持续完善科技金融支撑保障体系，针对科技特色支行实施差异化考核，突出支行展业特色，激发支行展业热情，解决“不愿做”问题，并设置科技金融业务差异化风险容忍度，按照差异化不良容忍度的管理要求，通过专控风险解决“不敢做”问题。持续优化科技型企业贷款定价授权和审批制度，加强分级授权管理，运用“科技创新和技术改造再贷款”政策，提升对科技型中小企业支持力度。
聚焦生态建设，提升服务质效
厦门火炬高新区是厦门新质生产力企业的摇篮，厦门交行始终胸怀“国之大者”，坚持出真招、践实效，围绕科技型企业客户金融需求，持续迭代金融产品服务园区企业，为企业解决融资难点痛点，助力企业孵化、培育和成长。
一是聚焦痛点解决融资难题。厦门交行充分调研科技型企业融资的难点、痛点，探索解决问题的新方案，联手厦门火炬管委会和大数据运营公司，加强资源信息共享，搭建科技金融服务创新平台，实现交行与火炬高新区金融服务平台系统直联，共同研发专属信用评估模型，针对火炬园区内中小企业定制“火炬园区信用贷”特色线上金融产品，填补了银行业服务火炬高新区企业的全线上数字化授信产品空白，有效缓解企业融资难、融资贵的问题。
二是精准画像提升服务质效。厦门交行在深入挖掘现有存量数据、充分利用自身资源禀赋优势的基础上，依托总行科技型企业专业评价系统，引入厦门大数据中心的“数据活水”，通过共同建模，对火炬园区内企业经营成效、科创属性、社会责任、市场认可等六个维度的公共信息进行综合评价，精准客户画像，快速响应园区企业金融需求。截至2024 年12月末，已有超400 家企业申请信用贷款额度，其中超200 家企业申请通过，预核额5.45亿元，贷款余额3.14亿元，金融服务园区企业市场排名列当地同业第一。
三是积极构建科技金融生态圈。厦门交行打造“集团外投资撮合+贷款”“托管+股权投资+贷款”“贷款+投资联动”等多种投贷联动模式，积极联动交银国际信托、交银投资、交银国际等集团内子公司，深化股权融资多样化服务，打造投贷联动的良性循环，持续推动科技金融投资生态圈建设。截至目前，厦门分行通过与集团子公司联动为厦门区域5 家科技型企业提供股权融资，投贷联动批复授信额度2.5亿元，并创新债券承销业务，实现“债股联动”，成功承销“全国首单数字人民币混合型科创票据”。
加强产业支持，助力产业建设
厦门交行积极响应厦门产业发展政策，构建“信贷+”综合金融服务模式，打破条线、板块“竖井”和仅提供融资需求的思维定势，打好多品种、综合化金融“组合拳”，重点倾斜集成电路、新能源、新材料等行业科技型企业，主动靠前服务实体经济。
一是加强境内外联动，助力“一带一路”建设。厦门交行进一步助力厦门市建设新发展格局节点城市，促进厦门市内外贸一体化经营主体的发展壮大，运用综合化跨境金融服务，发挥集团境内外联动优势，助力国家制造业单项冠军企业、厦门市首批内外贸一体化领跑上市企业在越南设厂，服务支持“一带一路”建设，为企业“走出去”提供融资渠道，推动企业国际化发展进程。
二是合理配置信贷资源，推动绿色能源转型。厦门交行聚焦节能环保、清洁能源等重点领域，合理配置信贷资源，先后为国内动力电池和储能领域龙头企业、全球储能电芯龙头企业、低碳示范标杆企业、绿色发展示范项目等，合计提供超20亿元授信支持，推动绿色能源快速发展，为碳达峰、碳中和、贡献金融力量。
三是深耕产业链应用场景，支持重点产业发展。聚焦重点客群产业链关键环节，通过应收账款、票据、订单融资等方式，延伸核心企业信用拓展服务半径，支撑企业做好牵头引领和带动作用。2024年，厦门交行通过“开放银行”实现与国家制造业单项冠军企业、LED绿色制造企业系统实时交互数据，创新供应链金融模式，有效降低信息不对称，提升应对链金融风险控制能力，扩大金融服务渠道和半径，有力支持重点产业发展。
探索创新模式，打造科创品牌
厦门交行持续探索完善科技型企业服务体系建设，在交通银行总行“股贷债租”四大产品体系和“链圈园”三大场景生态框架下，进一步丰富产品内涵，探索创新模式，提供全链条综合化金融服务。
一是丰富信贷产品供给。厦门交行持续完善科技型企业产品服务体系，为初创期、成长期和成熟期等不同阶段的科技型企业提供针对性金融产品服务。对处于初创期的科技型企业，主要参考科技型企业核心人员的人才资质、学历、从业背景，推广“交银人才贷”；对处于成长期的科技型企业，探索多种授信模式，在总行“科创快贷”线上产品基础上，打造厦门特色产品“火炬园区信用贷”“科信E贷”；对处于成熟期的科技型企业，以全牌照综合化服务提升合作覆盖率。
二是创新“主动授信”模式。厦门交行以“数据+智能”双轮驱动，从信用端、信息端切入，引入内外部数据，提炼模型规则，基于数据信息进行筛选、核额，并匹配线上产品策略，实现从客户主动申请向银行预授信转变，对科技型企业进行批量“主动授信”。该成果运用于厦门交行特色定制化产品，为超6000家企业预核“主动授信”额度156亿元，提升精准服务新质生产力效能。
三是打造多元融资服务。厦门交行发挥交银集团综合化经营优势，积极联动交银租赁、交银理财、交银国信等集团内子公司，为厦门科技型企业提供“天使投资—创业投资—私募股权投资—银行贷款—资本市场融资”的接力式金融服务。通过联动内外部投资企业直接投资、设立基金等形式，加大科技型企业股权融资支持；以科创票据、知识产权证券化等债券产品为抓手，拓宽科技型企业债券融资渠道；联合交银金租推出“快易租”“信易租”产品，满足企业设备“买、用、修、卖”四类需求。
推动数字转型，科技赋能发展
2022年12月，厦门市发改委、交银金融科技有限公司、交通银行厦门分行签署战略合作协议，共建信用创新实验室。厦门交行积极发挥实验室优势作用，推动信用数据与金融场景深度融合，构建以实验室为中心的信用数据生态圈，围绕服务实体经济的基本思路，推动信用产品创新，赋能科技金融、普惠金融、养老金融等业务发展。
一是应用“信用+金融+科技”模式，打造特色产品。厦门交行聚焦中小企业融资难、融资贵问题，利用实验室优势，打造具有特色的金融应用产品，提升金融服务效率。截至2024年12月末，厦门交行通过与厦门市科技局合作，以接入“厦门市科技金融服务平台”数据为基础，打造全线上“科信E贷”产品；与火炬管委会合作，突出园区属性和科创属性，依托“创新积分制”设立“火炬园区信用贷”；与象屿集团合作搭建智慧物流平台，采用OCR、电子签章等技术，为集团供应链的上下游客户提供仓储货物、在途货物质押融资服务的平台。
二是运用“区块链+隐私计算”技术，赋能政采业务。厦门交行基于厦门市“信易贷”平台，结合厦门市公共资源交易中心数据，通过“区块链+隐私计算”技术，解决公共部门数据资源不透明，隐私安全顾虑，共享信任缺失的问题。
三是构建大数据模型场景，提升风控能力。厦门交行充分挖掘信用数据价值，对接入信用类政务数据、企业基本信息、行政负面信息等170张报表，建立3000余个数据标准并形成以企业为主题的7类数据模型，实现对约41亿条数据的有效清洗和治理，并运用“内外部大数据”信息，创新数据分析信息流整合的贷后管理方法和手段，嵌入授信全流程管理，辅助分析客户风险舆情，提升数字化风控水平。
（作者为交通银行厦门分行党委书记、行长）
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