凌 云
商业银行要进一步提高政治站位，牢固树立新发展理念，以新金融思维赋能经济高质量发展；大力推进绿色金融发展创新，提升商业银行绿色金融综合服务能力；完善绿色金融相关制度机制，营造良好的绿色金融信用生态环境；推进绿色金融标准建立，积极参与绿色金融发展国际合作。
近年来，绿色金融发展问题备受政府和商业银行高度重视。我国绿色金融发展是贯彻新发展理念以及金融服务实体经济的具体体现，同时也是商业银行实现高质量发展业务转型的必然选择。
绿色金融发展存在的难点
绿色金融意识有待加强。一方面，企业对绿色金融认识还不够，仍有不少企业对于绿色金融缺乏了解，对其重要性认识不到位，导致企业经营绿色转型动力不大。此外，绿色金融对企业信息披露的要求较高，尤其是碳排放的核算能力，但有的企业信息披露主动性不够，信息披露能力不足。另一方面，商业银行发展绿色金融意识有待增强。绿色金融改变了片面追求经济增长而忽视环境保护的发展模式，在金融业务发展中强调对环境和生态资源的保护，并将其纳入评价标准体系之中，以保护生态环境。这就要求商业银行在考虑自身经营效益的同时，要兼顾社会效益。目前，商业银行参与绿色金融的力度有待增强，参与程度也需深化。
绿色金融专业能力有待进一步提升。绿色金融业务涉及国民经济发展的各个领域，要求商业银行提供金融服务的团队或人员具有较宽的知识面和市场研判能力，包括国家产业、环保、安全、金融等多个领域的宏观政策。由于国内商业银行绿色金融业务较发达国家尚处于正发展阶段，相关绿色金融经营管理人员专业素质和能力方面均还存在诸多不足，还缺乏专业技术的支撑。比如，商业银行有的信贷人员对国家环保政策法规及相关项目评估技术的掌握还不够，难以把握绿色行业经营特点，对授信客户或项目的环保风险不能及时有效地识别、监控。
绿色金融服务产品创新不够。绿色金融产品创新难以满足绿色金融发展的需要。绿色金融产品的设计，要兼顾经济效益和社会效益两个方面，要求商业银行不仅仅考虑自身经营效益，而且要关注环境与社会责任。目前，绿色金融产品创新能力还有待提升，融资产品主要面向企业，针对个人、家庭的绿色金融产品非常少，从而导致了绿色金融产品难以渗透到社会各个领域，影响力受限。
绿色金融规范标准有待完善。绿色金融的标准和规范是绿色金融发展的重要基础。目前，我国绿色金融与国际通行的标准相比还存在一定差距。如，在绿色项目认定口径、产品设计、信息披露和风险管理等方面的要求相对偏低。此外，还存在绿色金融国内标准不统一的问题。如在适用对象、项目范围、精细程度上存在差异。
发展绿色金融机制还需建立健全。一方面，绿色金融政府激励机制还需强化。虽然各地政府出台了对绿色金融支持激励政策，在担保、贴息等方面给予财政激励，但由于近年来地方财政比较紧张，发挥财政资金撬动信贷资金作用有限，因此难以充分调动金融机构对区域企业环保节能项目资金持续投入的积极性。另一方面，绿色金融发展信息互联互通机制有待建立。目前，政府机构、生产企业、金融机构三者的信息渠道建设还相对滞后，未完全建立涵盖企业的碳排放信息和环保信息的大数据平台，影响了商业银行与环保等政府部门之间的信息共享，难以及时全面掌握企业在环境污染等方面的真实情况，金融风险防控存在难度，成为制约绿色金融发展的一个重要因素。
商业银行绿色金融发展实践
近年来，中国建设银行安徽省分行持续推进绿色金融发展。绿色信贷增速连续两年保持系统领先，绿色金融推进首次获得总行“五星级分行”，涌现出一批优质绿色项目，“天堂寨”项目成为总行唯一代表参加“全球绿色创新”评选；“阜南林海”阜南废弃物沼气工程项目被新华社点赞，全省复制推广；全国首单“用户分布式光伏”绿色租赁、首单碳汇收益权质押贷款等创新产品成功落地。成功中标安徽市场最大一笔绿色债券，承销海螺水泥50亿元绿色中票。制定三年远期规划方案，配套政策措施，持续提高绿色信贷占比。2022年末，绿色贷款增速系统第二；绿色贷款余额占全部贷款的9.3%，提升3.4个百分点。2023年以来，持续推进绿色金融发展，截至7月末，绿色贷款新增250.71亿元，绿色贷款增速43.79%、高于各项贷款增速31.01个百分点，绿色贷款占比11.81%、较年初提升2.55个百分点。
加大重点支持力度。一是支持重点领域。按照低碳发展要求，优化信贷资源配置。对标国家发改委等部委印发的《绿色产业指导目录》，重点支持清洁能源、节能环保、碳减排技术等碳减排支持工具的重点支持领域的投融资需求。围绕新能源、节能环保、绿色交通等产业布局，加大力度推动传统产业的绿色化、智能化产业升级。二是支持重点工程。结合安徽实际，主动对接新一轮美丽长江（安徽）经济带提升工程、“四廊两屏”建设、振兴皖北、环巢湖生态示范区建设、绿色航运、垃圾焚烧发电、环太湖地区有机废弃物处理利用等省内绿色重点工程。
创新绿色信贷服务。抓住安徽省大力发展新能源汽车产业契机，积极拓展国轩高科、蔚来控股、比亚迪、大众等重点企业上下游客户绿色信贷业务；围绕重点领域创新绿色信贷服务产品，如宿州市分行针对采矿项目融资需求，创新灵璧矿山采矿权质押绿色融资产品；黄山市分行针对旅游项目融资需求，创新黄山旅游“景区贷”“徽茶贷”等绿色信贷产品；宣城市分行针对皖南林业资源开发项目融资需求，实现安徽省首笔民营企业碳汇收益权质押贷款发放落地。阜阳市分行针对乡村振兴环境治理项目融资需求，创新打造绿色乡村环保“阜南模式”，将农业废弃物沼气与生物天然气开发利用相结合，有效破解农村环境污染难题。
完善绿色信贷机制。建立绿色金融业务联席会商机制，定期召开绿色金融业务推进部门联席会议；建立全流程绿色通道；配置战略性绿色贷款专项规模，根据宏观政策调控要求、总行计划管理情况以及客户实际需求统筹安排；落实差别化审批授权，客户办理的绿色贷款及其对应的融资额度业务，单独适用分行审批基础授权；积极推进“碳排放”权、知识产权等新型抵质押方式；执行绿色贷款优惠定价；加强绿色信贷考核评价，提高绿色金融专项评价结果。
加强专业队伍建设。一方面，加强省分行专业培训团队建设。省分行组建跨部门综合培训团队，明确绿色金融培训工作职责。通过现场培训、线上培训、跟岗学习、专题交流、微信交流等多种培训宣讲方式，将绿色金融相关政策、重点领域、标识管理等要点纵向传导至基层网点。另一方面，建立各二级分行绿色金融专业团队。明确各二级分行设置绿色金融专岗。此外，针对重大绿色金融项目，省分行和二级分行组建跨条线项目组，探索成立涵盖产品服务创新、客户营销等方面的柔性团队。
加强协同融合发展。强化前中后台联动协同，提升绿色普惠识别能力，推动绿色金融和普惠业务协同发展；强化绿色发展与制造业、战略新兴产业的融合。
推进绿色金融发展的对策
牢固树立新发展理念，以新金融思维赋能经济高质量发展
商业银行要进一步提高政治站位，牢固树立新发展理念，增强发展绿色金融服务实体经济意识。一是正确处理好金融机构发展绿色金融经营效益和社会效益之间的关系。在坚持实现环境保护社会效益目标的前提下，更好地实现金融机构自身经济效益。二是以新金融思维赋能经济高质量发展，助力产业、能源和消费结构加快调整。要充分体现新金融的智能化特征，着力发挥金融科技的优势，赋能绿色金融发展。金融科技通过大数据、云计算、区块链、人工智能等新兴技术全面赋能传统绿色金融业务，如运用金融科技手段可以精准对接绿色科技企业在不同生命周期阶段的绿色金融需求；同时助力对绿色项目进行风险分析和评估，规避不必要的环境风险。
大力推进绿色金融发展创新，提升商业银行绿色金融综合服务能力
绿色金融发展给金融机构带来广阔的业务拓展空间，“十四五”期间，中国绿色信贷需求增长空间巨大。碳中和为中国带来大量的绿色信贷需求，有调查显示，实现1.5℃目标导向转型路径需累计新增投资约138万亿元人民币。中国实现“双碳”战略所需投资约150万亿〜500万亿元人民币，绿色金融领域蕴含巨大机遇。面对绿色金融发展的大好机遇，金融机构要大力推进绿色金融发展创新，提升绿色金融综合服务能力。
积极创新适合行业区域特点的绿色金融产品。深入开展区域绿色金融服务需求的市场调研，加大对绿色金融产品设计开发的支持投入，研发符合实际、投资便利、针对性强的绿色金融产品。例如，全国首单“用户分布式光伏”绿色租赁以及首单碳汇收益权质押贷款等创新产品也成功落地安徽。
注重培养专业人才和提升专业技能。一方面，可通过从高等院校有针对性的招聘环保类专业人才，为商业银行发展绿色金融业务储备专业人才；另一方面，加强对商业银行现有信贷经营管理人员的专业知识和技能培训，建立商业银行内部环境风险监测评估和环境信用评级评价体系人才专家团队。
促进绿色金融综合服务能力提升。一方面，加强商业银行与政府部门战略合作。主动把握地方政府“十四五”绿色低碳发展机遇，加强与生态环境、能源局等政府相关部门的对接，及时获取绿色金融客户项目源头信息，并积极做好营销服务。另一方面，强化商业银行融合发展绿色金融。例如，强化前中后台联动协同，提升绿色普惠识别能力，推动绿色金融和普惠业务协同发展；强化绿色发展与制造业、战略新兴产业的融合。
完善绿色金融相关制度机制，营造良好的绿色金融信用生态环境
强化绿色金融政策指引。金融监管机构加强对商业银行经营管理政策引导，如引导金融机构逐步加大对绿色、低碳、循环经济的支持力度；同时，进一步引导商业银行增强风险合规管理能力，防范环境、社会和治理风险，有效提升绿色金融服务质效。
完善绿色金融相关制度机制。一是建立健全相关法律制度。为保证绿色金融的良好发展，建议国家出台覆盖面更广、更为具体化、具有更强法律效力的法律政策。二是完善相关信息披露机制。例如，在财政贴息绿色贷款、绿色评级、绿色征信、发债企业环境等方面完善信息披露机制等。三是深化激励机制。绿色金融具有盈利能力较弱的特性，现阶段我国绿色金融还处于初步发展阶段，需要政府政策扶持。为此，要进一步完善激励机制，提升金融机构市场参与度，同时落实财政补贴、税收减免等优惠政策。
加强绿色金融生态文化建设。绿色金融生态建设离不开良好的绿色金融生态文化。一方面，要加强绿色金融生态文化建设。比如，商业银行绿色信贷文化建设，将绿色信贷文化作为商业银行企业文化建设的一个重要内容，倡导绿色信贷文化的经营价值理念，并贯穿业务经营的全过程。另一方面，进一步加强商业银行服务管理。改进服务方式和手段，持续提升绿色金融服务水平；积极开展员工绿色生态文明理念教育以及社会公益活动，营造良好的绿色金融服务舆论氛围。
推进绿色金融标准建立，积极参与绿色金融发展国际合作
推进绿色金融标准建立。借鉴发达国家的成功经验，持续完善绿色金融标准体系，推动标准中外接轨。例如，探索、开发符合中国国情的金融机构碳核算方法，推出统一的金融机构环境信息披露指南等。
大力推行海外绿色投资。主动承担对外投资的环境责任和社会责任，展现中国作为负责任大国的国际形象。例如，深入推进“一带一路”绿色发展，推动我国金融机构加大海外绿色债券、绿色股权投资在其海外投资中的比例。
借鉴发达国家经验推进绿色金融创新。许多发达国家金融机构结合市场需求，开发出针对企业、个人和家庭的绿色信贷产品。如，加拿大银行的清洁空气汽车贷款、澳大利亚银行的汽车贷款，向低排放车型提供优惠利率贷款。此外，金融机构运用证券市场工具，帮助大型的环境基础设施或节能减排项目融资，并为企业提供与环境相关的避险工具，如绿色资产抵押支持证券、气候衍生品等。
（作者单位为中国建设银行安徽省分行）
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