中国建设银行私人银行部的“财富观”：汇聚财富，助力实体经济高质量发展；服务财富，推升专业能力高水平发挥；导引财富，共育回馈社会、向上向善好风气。
步入新时代，我国经济已由高速发展转入高质量发展阶段，党的二十大明确了以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的中心任务，中国建设银行深刻理解和把握中国式现代化本质要求，总行党委始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，完整、准确、全面贯彻新发展理念，纵深推进新金融行动，以高质量发展为引领，为实体经济提供稳定、坚实的金融服务，为推进中国式现代化构筑有力支撑。
建行私人银行深入践行新金融理念，站在成立15周年的里程碑时点继往开来，积极践行以人民为中心的发展思想，增强私人银行高水准服务客户、引领财富管理实践、促进共同富裕的专业能力，着力打造“有责有为”私人银行业务标杆，构建了以客户需求为驱动，汇聚财富、服务财富和导引财富为一体的经营格局，打造以投研赋能专业资产配置，提升汇聚社会财富助力实体经济高质量发展的能力；以整合协同建设银行集团全量资源为主导，增强差异化、综合性、多功能服务社会财富保值增值的能力；以倡导中国优秀传统文化、践行中国特色社会主义核心价值观推动金融供给侧创新，完善导引社会财富向上向善的能力。
汇聚财富 助力实体经济高质量发展
在美元加息，俄乌战争，ChatGPT加速释放AIGC（人工智能创作内容软件）效能的复杂环境下，全球主要资产价格持续波动，资本市场震荡频频，超高净值人士的财富流向备受关注，专业金融机构的投研能力和资产配置能力正面临多重挑战考验。建行私人银行充分感知市场，把握客户需求，苦练内功，实践创新，截至2023年上半年，私行客户数已超21万户，管理私行客户金融资产超2.4万亿元，业务增速显著超过同期GDP增速，位列国内商业银行第一阵营，体现出汇聚社会财富的市场认可度和品牌影响力。同时，建行私人银行以占全行个人客户总量万分之四的客户群体把控着约15%的个人全量金融资产总量，充分彰显了大财富管理时代私人银行业务所发挥的核心关键作用，尤其是通过汇聚这些大体量社会财富，在价值导向，价值选择，价值影响等方面体现了现代商业银行的综合经营能力和客户服务水平，并将在未来迸发出更加强大的驱动力。
中国式现代化是人口规模巨大的现代化，实体经济既是支撑规模巨大现代化的脊梁与筋骨，更是确保中国经济稳定、快速、健康发展的肌肉与血脉。建行私人银行持续擦亮汇聚财富就是为了更好运用财富的“初心”，自上而下体系化建设资产配置能力和投资研究能力，夯牢财富管理专业能力的底层基础。近年来，建行私人银行坚持资产配置理念，打通“对公、投行、资管、对私”的大财富管理链条，引导资金有效配置并支持实体经济发展。同时，致力畅通投资渠道，加速市场正向反馈传导，持续实践“客户洞察-财富规划和资产配置-投资组合服务”私行体系化打法，深化实施私行资产配置专业服务，为客户提供财富规划、资产负债检视，2020年起升级形成服务2.0数字化资产配置服务平台，为客户提供产品组合建议，近两三年，平台覆盖的客户整体资产增长约50%，获得了普遍的市场认可。
建行私人银行投研团队紧盯市场，在国有大行中率先开展私行买方投研，通过发布周度点评，月度分析与季度策略等研究分析，双向望赋能，持续探索投研观点与产品遴选深度融合，通过打造敏锐的投研前瞻能力，严格产品遴选，甄别各项风险，规避代销含天房、安徽矿业、华夏幸福、汉中经开等违约资产的产品；加大产品穿透管理，扎实开展产品底层资产涉房地产、城投等潜在风险排查，代销权益类私募产品整体表现好于市场及同类，固收、非标产品多年保持零负面舆情，不仅保障了客户的利益，还践行了国有大行当担，稳固了客户对助力实体经济的投资信心。
建行私人银行协同行内创业者港湾、科技金融、普惠场景、核心企业供应链融资等各种新型业务，运用多种手段汇聚社会财富支持国家重点领域发展建设，引导客户风险资金投向国家战略新兴产业、高新技术行业、绿色行业等，累计引入私募股权产品等专属产品超百亿元，产品支持华海清科、纳芯微、博顿光电、航天云网等共约160家企业,推动客户财富与国家高质量发展同频共振，将金融资源精准滴灌经济社会的重点领域和薄弱环节，助力实体经济发展，提升社会全要素生产效率。
服务财富 推升专业能力高水平发挥
中国式现代化是全体人民共同富裕的现代化，私人银行服务“先富”既是为服务“全富”探索积累经验，更是在推升专业能力前提下，快速扩大覆盖范围并服务于更广大人民追求美好生活的需要。建行私人银行立足于“美好生活服务者、高尚价值佑护者、长青基业助力者、金融方案撮合者”的价值定位，聚焦超高净值客户“人、家、企、社”综合服务需求，从产品创新，综合解决方案提供，专业人才队伍，线上线下渠道建设等方面推动构建涵盖财富管理与传承、家族治理及企业持续经营等方面的服务体系，以私行中心为关键阵地，着力打造家族财富传承，民营企业家客群“生活+生意”对公对私一体化服务，数字化智能化场景式融合等服务，推升整体专业能力高水平发挥。
—— 家族财富服务 助力社会财富安全稳健有效传承。建行私人银行秉持“人民至上”初心，践行价值创造理念，建行私人银行以家族财富“小”切口，发挥树立专业品牌、支持实体经济、助力共同富裕的“大”作用，深耕财富传承专业领域，运用金融逻辑为客户增加合法保障。自2013年在同业率先推出家族信托顾问业务以来，建行私人银行持续发力业务框架的合法合规创新创立，产品服务覆盖拓群扩面，业务内涵不断丰富，已由单纯资金型信托拓展至财产型、事务型信托，创新落地不动产家族信托、上市公司股票家族信托、股权家族信托、外籍受益人家族信托、保单型家族信托等一系列服务，截至2023年上半年，全行家族信托资产管理规模近千亿元，稳居行业领跑位置。依托于建行集团综合服务优势，建行私人银行已成为家族财富服务品种最齐全的银行，屡获《亚洲货币》“最佳家族办公室”“年度优秀家族信托服务案例”等业内大奖，客户认可度高，已成为业内标杆。未来，建行私人银行将继续积极传导家族信托在财富传承和保值等方面的价值作用，从“个人-客群-社会”维度，助力全社会财富整体保值有序传承。
—— “数字化+人”服务全场景覆盖。建行私人银行通过“数字化+人”的工具应用与赋能传导，全面推进服务队伍建设，加力培育私行客户经理、财富顾问及专家队伍专业经营服务能力，进一步提升客户陪伴质效；持续深化私人银行全流程一体化系统建设，充分利用建行e私行、私行客户经理工作台、多层营销支持体系、私享数据、私行资产配置系统等数字化工具方法，积极运用在线工具，实施远程赋能支持，将策略观点、政策解读、配置方案、顾问咨询服务、经营指导等融智服务有效传导至前台，全面提升综合服务能力。建行e私行现已成为全天候陪伴私行客户的服务载体，今年上半年累计交易金额超6万亿元，人均交易额是全行个人客户的200余倍。
—— 场景互融纵深推进公私协同。建行私人银行充分依托于建行集团资源优势为客户做好赋能支持安排，与公司业务，资产管理，资产托管，投行等条线融合发展、相互赋能，真正建立起以客户为中心的协同机制，抓实民营企业家客群，加大私行服务渗透，做好赋能支持安排，通过对公与私行客户经理结对协同营销，更好为客户及其企业提供“生活+生意”的对公及私行一体化综合服务方案。在总、分行深化经营探索下，实现私行客户需求与建行“惠懂你”小微企业普惠金融服务平台、建行生活App商户服务有机集合，积极创新衍生出“私行+普惠”“私行+建行生活”等服务场景，为私行客户中的小企业主、个体商户提供一揽子的数字化综合金融服务。浙江分行2022年推出聚焦私行客户企业家群体的综合金融服务品牌“企业家港湾”，汇集200余位行内业务专家，着重支持企业家发展民生经济、绿色经济、乡村经济和慈善事业。
导引财富 共育回馈社会、向上向善好风气
中国式现代化不仅是共同富裕的现代化，更是物质文明与精神文明相协调的现代化。“仓廪实知礼节、衣食足知荣辱”，建行私人银行精准把握先富人群主动回馈社会，开展公益慈善事业的需求，凸显国有大行人民性和普惠性特征，践行“三带一融合”理念，携手先富人群展现崇高精神，在现代中国社会共同培育人性本善、与人为善的好风气。
—— “公益＋金融”，私行助力客户让财富从“小我”走向“大家”。私行客户高度关注弱势群体和民生保障，但市场上助力他们实现善举的机构良莠不齐，公益平台的专业性、公平性、透明度是他们关心关注的关键重要因素。建行私人银行积极为客户搭建桥梁，组织救危助困、赈灾抗疫、支持乡村民生设施建设等公益帮扶活动，实践私行客户回馈社会的良好意愿。总行私人银行部牵头组织为腾冲滇滩镇水城村捐赠爱心水窖改善村民生活用水，为安康一区三县600余名群众进行免费体检，为安康、吉林延边的村镇卫生院捐赠价值20余万元的随诊医疗箱，为乡村学习开展星光夏令营，发行4期“乾元-私享”“善建扶享”系列慈善理财用于捐赠抗灾自救多功能设备、农业器械、果蔬暖棚、录制医疗培训课程等，同时开发公益慈善顾问基础培训系列课程，提高服务客户慈善需求专业能力。2020年，浙江省分行与内蒙古分行联合组织开展沙漠治理公益活动，邀请私行客户参加活动，共认领3000棵梭梭树，在荒漠中亲手种下“绿水青山就是金山银山”的希望。2021年，河南分行发售首支慈善信托产品支持洪灾灾后重建，捐赠爱心资金50万元通过河南省新乡市辉县红十字会定向捐赠给辉县县级医院采购医疗器械。
—— “慈善＋金融”，私行助力客户运用财富“与人为善”、积极向“善”。随着中国经济的发展和人们收入水平的提高，推进三次分配正当其时，建行私人银行作为协助私行客户管理个人、家庭及企业财富的专业部门，满足客户多方面需求的同时，积极发挥“慈善＋金融”的作用，内外联动整合各方资源，与民政部门、中华慈善总会、中国青基会等慈善组织合作搭建慈善平台，为高净值客户提供慈善咨询、慈善税务规划等服务；并将公益慈善与业务发展相融，创新发行慈善集合信托产品或爱心理财产品，过万数的爱心客户将部分收益进行捐赠，截至2022年末，建行私人银行向私行客户发售慈善类信托、理财产品、私募产品募集规模近百亿元，捐赠规模数千万元。
在多年慈善活动经验的不断累积和能力的打磨中，现已逐渐形成了以建行“善建益行”金融慈善品牌为核心，各地分行子品牌为亮点的建行私行慈善品牌群：上海分行搭建“智善”公益慈善平台，兼顾客户的投资与慈善需求，将金融产品创新工具、客户公益慈善和家族精神传承相结合累计捐赠2300余万元用于上海市儿童基金会帮助听障儿童完成人工耳蜗移植手术、罕见病患儿干细胞和器官移植手术、抗疫一线医护人员和疫情期间上海困境儿童的生活和学习保障等。
（作者为中国建设银行私人银行部总经理）
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